Koulutusrahaston rakentaminen

koulutukseen liittyvät rahastot ovat arkipäivää, etenkin paljon nettoarvoa omaavilla isovanhemmilla. ”Käyn keskusteluja neljä, viisi kertaa viikossa asiakkaiden kanssa”, sanoo Joanne Johnson, toimitusjohtaja ja J. P. Morgan U. S. Private Bank Wealth Advisory-yhtiön johtaja. Perheen koulutus nähdään aina ” No. 1-päätöksenä, joka heidän on tehtävä.”

se päätös on parasta tehdä huolella. Educational trusteja on kaiken muotoisia ja kokoisia. Neuvojien suositukset ja luottamusmekaniikka eroavat toisistaan suuresti, mikä joskus hämmentää saviisimpiakin isovanhempia ja hankaloittaa luottamusmiehen päätöksentekoa vuosien varrella. Verovaikutukset voivat olla valtavia. Jopa edunsaajien ja apurahansaajien määrä ja ikä voivat vaikuttaa siihen, kuinka tehokas rahasto voi olla. Niin, se on fiksu järjestelmällisesti ajatella prosessin läpi.

Aloita kysymällä itseltäsi, tarvitsetko oikeasti luottamusta. Monet vanhemmat ja isovanhemmat rahoittavat korkeakouluopintoja tehokkaasti valtion ylläpitämillä 529 säästösuunnitelmilla, joita on helppo ja ilmainen perustaa. Haittapuoli: Lahjaverojen välttämiseksi pariskunnan on rajoitettava 529 lahjoituksensa 28 000 dollariin vuodessa lasta kohden, ja varat voidaan käyttää vain opintoihin liittyviin menoihin, jotta nostoista ei maksettaisi tuloveroa. Lisäksi 529: llä voidaan vähentää opintotukea, jota muuten tukikelpoinen lapsi voi saada. Ehkä jopa harkita shekin kirjoittamista suoraan yliopistolle. Maksusta ei aiheudu lahjaveroja summasta riippumatta, ja se laskee lahjoittajan kuolinpesän arvoa. Suora maksu perustuu kuitenkin siihen, että isovanhemmat ovat paikalla; niiden, joilla on nuorempia lapsenlapsia, tulisi harkita trusteja, turvallisena tapana varmistaa, että nuorilla lapsenlapsilla on resursseja suorittaa koulutuksensa loppuun. Trustien avulla voit myös painaa näkemyksesi, arvosi ja toiveesi jälkeläistesi koulutukseen.

se on ”ensimmäinen asia, jonka ihmiset voivat saada taakseen osana perintöään ja suvun DNA: ta”, Lintz sanoo. Mutta Kylvö trust omaisuus, kuten varastossa voisi helposti heittää pois verotettavaa tuloa, vaikka grantors voi henkilökohtaisesti olettaa, että verovelvollisuus, yleensä kautta tarkoituksellisesti viallinen valtuutus trust. (Lisätietoja siitä, katso Penta ”miten perheen lainat ja trustit voivat luoda suuria voittoja,” Syyskuu. 26, 2015.)

Mainos

Vieläkö haluat perustaa säätiön? Valitse ensin yksittäisten trustien ja pot trustien välillä, jotka hyödyttävät useita ihmisiä. Sekä yksilö-että pot trustit tarjoavat etuja ja haittoja. Pot trustit voivat esimerkiksi kutsua toisinajattelijoita, kun toisen edunsaajan tarpeet päihittävät toisen tarpeet.

päätä sitten, haluatko rahastosi jakavan saman verran dollareita vai samanarvoisia etuja. Harkita: Yksi pojantytär käy yksityistä lukiota ja Brownin yliopistoa ja ansaitsee sitten Stanfordin yliopiston tohtorin arvon-koulutus maksaa helposti yli miljoona dollaria. Hänen veljensä on onnellinen julkisessa koulussa, käy SUNY New Paltz ansiostipendillä, ja tekee nukke oppisopimuskoulutusta Jakartassa. Se voi maksaa vain 100 000 dollaria. On helppo nähdä, miten tunteita voi loukata.

More Penta Trust Stories

Five Killer Mistakes Trust Lawyers Make

Why Some Trusts Crumble and Some sinnittelee avioeron aikana

a Powerful Estate Tool

mutta tasaussäännökset—samansuuruisten summien jakaminen edunsaajille—voivat olla vaikeita välimiehelle, erityisesti kun punnitaan eri-ikäisten ja eri-ikäisten edunsaajien tarpeita. Sinun on myös valittava koulutuskohtaisten tai yleisempien luottamustehtävien välillä, joissa on ilmoitettuja koulutuskomponentteja. Jälkimmäisessä on enemmän joustavuutta; jos kaikki tuensaajien koulutustarpeet on täytetty, on helppo siirtyä perinteisiin maksuihin.

on ratkaisevan tärkeää määritellä ”koulutus” ja se, mitä voidaan maksaa. ”Yksi suurimmista virheistä on yrittää olla liian tarkka koulutuksen suhteen”, sanoo Bostonin Fiduciary Trustin varatoimitusjohtaja Jody King. ”Kannustan tekemään siitä laajan.”Anna esimerkiksi edunvalvojasi harkita kaikkea tennisleiristä vuoden opiskeluun ulkomailla, jos lapsenlapsesi on siitä innostunut. Riippumatta luottamusta valitset, muista, että se on aina parempi olla hätäluukku, jos siellä on odottamaton hätä, vero-koodi muutos, tai rahaa jää yli, kun edunsaajat lopettaa koulutuksensa. ”Tarvitset aina jonkin vapautusventtiilin”, sanoo Joshua Husbands, lakiasiaintoimisto Holland & Knightin Private-wealth-services Groupin osakas.

Mainos

onneksi, jos koulutukseen liittyvässä rahastossa on käyttämättä jääneitä varoja, on olemassa helppo ennalta ehkäisevä ratkaisu: annetaan jakaa jäljellä olevat varat suoraan, kun nuorin edunsaaja täyttää 30 vuotta. Mutta sen kirjaaminen rahastoon varhain vaatii harkintaa ja kaukokatseisuutta. ei

Sähköposti: [email protected]

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.

Related Posts