Oktatási bizalom kiépítése

az oktatással kapcsolatos bizalom mindennapos, különösen a magas nettó vagyonú nagyszülőknél. “Hetente négyszer-ötször beszélgetek az ügyfelekkel” – mondja Joanne Johnson, a JP Morgan Amerikai Private Bank Wealth Advisory ügyvezető igazgatója és vezetője. A család oktatását mindig “az 1. számú döntésnek tekintik, amelyet meg kell hozniuk.”

ez egy olyan döntés, amelyet a legjobban óvatosan kell meghozni. Oktatási trösztök jönnek minden formában és méretben. A tanácsadói ajánlások és a bizalmi mechanika nagyban különböznek egymástól, néha még a legügyesebb nagyszülőket is összekeverik, és bonyolítják a vagyonkezelő döntéshozatali éveit az úton. Az adózási következmények hatalmasak lehetnek. Még a kedvezményezettek és a támogatók száma és Életkora is alakíthatja a bizalom hatékonyságát. Tehát okos módszeresen átgondolni a folyamatot.

Kezdje azzal, hogy megkérdezi magától, hogy valóban szüksége van-e bizalomra. Sok szülő és nagyszülő hatékonyan finanszírozza a felsőoktatást az állam által kezelt 529 megtakarítási terven keresztül, amelyek könnyen és szabadon hozhatók létre. A hátránya: Az ajándékozási adók elkerülése érdekében a párnak 529 hozzájárulását gyermekenként évi 28 000 dollárra kell korlátoznia, és az alapokat csak a főiskolával kapcsolatos kiadásokra lehet felhasználni, hogy elkerüljék a kivonások jövedelemadóját. Ezenkívül az 529s csökkentheti azt a pénzügyi támogatást, amelyet egy egyébként jogosult gyermek nyerhet. Talán fontolja meg egy csekk írását közvetlenül az egyetemre. Ez a fizetés nem jár ajándékadóval, függetlenül az összegtől, és csökkenti az adományozó hagyatékának értékét. De a közvetlen kifizetés a nagyszülők körül van; a fiatalabb unokákkal rendelkezőknek fontolóra kell venniük a trösztöket, egy biztonságos módszert annak biztosítására, hogy a fiatal unokák rendelkezzenek erőforrásokkal az oktatás befejezéséhez. A trösztök azt is lehetővé teszik, hogy a nézeteiteket, értékeiteket és vágyaitokat a leszármazottaitok oktatásába véssétek.

“ez az első dolog, amit az emberek az örökségük és a család DNS-ének részeként mögött tudnak állni” – mondja Lintz. De a bizalom olyan eszközökkel történő vetése, mint például az állomány, könnyen eldobhatja az adóköteles jövedelmet, annak ellenére, hogy a támogatók személyesen feltételezhetik ezt az adókötelezettséget, általában szándékosan hibás adományozó bizalom révén. (Erről bővebben lásd Penta “hogyan Családi hitelek és bízik hozhat létre nagy győzelem,” szeptember. 26, 2015.)

hirdetés

még mindig szeretné létrehozni a bizalom? Először válasszon az egyes trösztök és a pot trösztök között, amelyek több ember számára előnyösek. Mind az egyéni, mind a pot trösztök előnyöket és hátrányokat kínálnak. A Pot trösztök például eltérő véleményt hívhatnak meg, amikor az egyik kedvezményezett igényeit a másiké szabja meg.

ezután döntse el, hogy azt akarja-e, hogy a bizalma egyenlő dollárt vagy egyenlő előnyöket adjon ki. Fontolja meg: Az egyik unokája magángimnáziumba és a Brown egyetemre jár, majd a Stanford Egyetem Ph.D.—t keres. – az oktatás könnyen több mint 1 millió dollárba kerül. Bátyja boldog az állami iskolában, a SUNY New Paltz-ba jár ösztöndíjjal, Jakartában pedig bábtanulmányt végez. Ez csak 100 000 dollárba kerülhet. Könnyű belátni, hogy az érzések hogyan sérülhetnek meg.

további Penta bizalmi történetek

öt gyilkos hiba a bizalmi ügyvédek elkövetése

miért omlanak össze egyes bizalmi vagyonkezelők, mások pedig kitartanak válás közben

erőteljes Birtokeszköz

de a kiegyenlítési rendelkezések-egyenlő összegek elosztása a kedvezményezettek számára-nehéz lehet a vagyonkezelő számára, különösen a különböző korú és érdeklődésű kedvezményezettek igényeinek mérlegelésekor. Azt is meg kell választani az oktatás-specifikus vagy általánosabb bízik a megadott oktatási összetevők. Az utóbbival nagyobb a rugalmasság; ha a kedvezményezettek összes oktatási igényét kielégítették, könnyű elfordulni a hagyományos kifizetésekhez.

döntő fontosságú az “oktatás” meghatározása és a folyósítás jogosultsága. “Az egyik legnagyobb hiba az, hogy túl konkrétnak kell lennie az oktatással kapcsolatban” – mondja Jody King, a bostoni Fiduciary Trust alelnöke. “Azt javasoljuk, hogy széles.”Engedje meg például a vagyonkezelőjének, hogy mindent megfontoljon a tenisz tábortól a külföldi tanulmányokig, ha ez az, amit az unokája szenvedélyesen szeret. Bármelyik bizalmat is választja, ne feledje, hogy mindig jobb, ha van egy menekülési nyílás, abban az esetben, ha váratlan vészhelyzet, adótörvény-változás vagy készpénz marad, miután a kedvezményezettek befejezték tanulmányaikat. “Mindig szüksége van valamilyen kioldó szelepre” -mondja Joshua Husbands, a holland ügyvédi iroda magánvagyon-szolgáltató csoportjának partnere & Knight.

Advertisement

szerencsére, ha vannak el nem költött források egy oktatási trust, van egy egyszerű megelőző fix: lehetővé teszi a végleges elosztása a fennmaradó eszközök, amikor a legfiatalabb kedvezményezett eléri a 30. De ahhoz, hogy ezt a bizalmat Korán megírják, gondolkodásra és előrelátásra van szükség. n

E-mail: [email protected]

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.

Related Posts