교육 신탁 구축

교육 관련 신탁은 특히 고액 조부모의 경우 일반적입니다. “나는 클라이언트와 대화 4,5 회를,”조앤 존슨,전무 이사 및 제이 피 모건 미국 민간 은행 자산 자문의 머리는 말한다. 가족의 교육은 항상”그들이 내려야 할 첫 번째 결정으로 간주됩니다.”

그것은 최고의 신중 하 게 만든 결정. 교육 신탁은 모든 모양 및 크기 들어온다. 고문 권장 사항 및 신뢰 역학 때로는 이해가되지 않는 조부모를 혼란 도로 아래로 수탁자의 의사 결정 년을 복잡하게,널리 다릅니다. 세금 영향은 엄청날 수 있습니다. 수혜자 및 양도인의 수와 연령도 신뢰가 얼마나 효과적 일 수 있는지 형성 할 수 있습니다. 그래서,이 과정을 통해 체계적으로 생각하는 것이 현명합니다.

먼저 자신에게 신뢰가 필요한지 물어보십시오. 많은 부모와 조부모가 주정부가 관리하는 529 저축 계획을 통해 고등 교육에 효율적으로 자금을 지원합니다.이 계획은 쉽고 자유롭게 설정할 수 있습니다. 단점: 선물 세금을 방지하기 위해,부부는 자녀 당$28,000 년의 529 기여를 제한해야하며,자금은 인출에 대한 소득세를 피하기 위해 대학 관련 비용에 사용할 수 있습니다. 또한,529 는 그렇지 않은 자격이있는 어린이가 얻을 수있는 재정 지원을 줄일 수 있습니다. 어쩌면 대학에 직접 수표를 쓰는 것을 고려하십시오. 그 지불에 관계없이 금액,선물 세금을 부과하지 않으며,기증자의 재산의 가치를 줄일 수 있습니다. 그러나 직접 지불은 주위에있는 조부모에 입각한다; 어린 손자를 가진 사람들은 어린 손자가 교육을 마칠 수있는 자원을 확보 할 수있는 안전한 방법 인 신탁을 고려해야합니다. 트러스트는 또한 당신이 당신의 후손의 교육에 대한 당신의 견해,가치 및 욕구를 각인시킬 수있게합니다.

그것은”사람들이 그들의 유산과 가족의 유전자의 일부로 뒤에 얻을 수있는 첫 번째 것”이라고 린츠는 말한다. 그러나 쉽게 양도인이 개인적으로 일반적으로 의도적으로 결함이 양도인의 신뢰를 통해,그 납세 의무를 가정 할 수 있지만,과세 소득을 던질 수있는 주식과 같은 자산으로 신뢰를 시드. (이에 대한 자세한 내용은 펜타의”가족 대출과 신탁이 큰 승리를 창출 할 수있는 방법”을 참조하십시오. 26, 2015.)

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여전히 신뢰를 설정하려면? 먼저 개별 트러스트와 냄비 트러스트 중에서 선택하여 여러 사람에게 이익이됩니다. 개인 및 냄비 트러스트 모두 장점과 단점을 제공합니다. 당신이 당신의 신뢰가 동일한 달러 또는 동일한 혜택을 제공 할 경우 냄비 트러스트는,예를 들어,한 수혜자의 요구가 다른 사람에 의해 날조 할 때 반대 의견을 초대 할 수 있습니다.

그런 다음 결정합니다. 고려: 한 손녀는 사립 고등학교와 브라운 대학에 간 다음 스탠포드 대학 박사 학위를 취득합니다. 그녀의 오빠는 공립학교에서 행복하다,장점 장학금에 수니 뉴 팔츠에 참석,자카르타에서 꼭두각시 견습을한다. 즉 단지$100,000 비용 수 있습니다. 감정이 어떻게 상처를 입을 수 있는지 쉽게 알 수 있습니다.

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그러나 평등화 조항—수혜자에게 동일한 금액을 분배하는 것—은 특히 연령대와 관심사가 다른 수혜자의 요구를 평가할 때 수탁자가 판결하기가 어려울 수 있습니다. 또한 명시 된 교육 구성 요소와 교육 특정 또는 더 일반적인 트러스트 중에서 선택 해야 합니다. 후자와 함께 더 많은 유연성이 있습니다; 수혜자의 교육 요구가 모두 충족되면 전통적인 지출로 쉽게 전환 할 수 있습니다.

“교육”과 지출 자격을 정의하는 것이 중요합니다. “가장 큰 실수 중 하나는 교육에 대해 너무 구체적으로 노력하고있다”조디 킹,보스턴 신탁 부사장은 말한다. “나는 그것을 넓게 만들 것을 권장합니다.”예를 들어,수탁자가 테니스 캠프에서 1 년간의 해외 유학에 이르기까지 모든 것을 고려할 수 있도록 허용하십시오. 당신이 선택하든 신뢰,이 탈출 해치를 가지고 항상 더 나은 기억,경우에 수혜자가 교육을 마친 후 남은 예기치 않은 비상,세금 코드 변경,또는 현금이있다. “당신은 항상 일부 릴리스 밸브가 필요합니다,”여호수아 남편,법률 사무소 네덜란드&나이트에서 개인 재산 서비스 그룹의 파트너는 말한다.

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다행히,교육 신탁에 사용되지 않은 자금이있는 경우,쉬운 선제 수정이있다:막내 수혜자가 30 에 도달 할 때 남아있는 자산의 철저한 분배를 허용합니다. 그러나 그것을 신뢰에 일찍 쓰는 것은 생각과 선견지명이 필요합니다. 엔

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